¿En qué consiste el infraseguro?
El infraseguro de hogar se da cuando al especificar los valores de continente (el de la vivienda) y el contenido (muebles, electrodomésticos, joyas) en el contrato, se aseguran los bienes muy por debajo de su valor real. Esto, generalmente ,se debe a un error en el cálculo al que se le debe prestar atención. Sin embargo, puede haber otros motivos.
Una de las razones por las que puede interesar contratar un infraseguro de hogar suelen tener que ver con rebajar el coste de la prima. No obstante, en el caso de que se produzca un siniestro, la cobertura resultará insuficiente para hacer frente a todos los gastos derivados del incidente. Por lo tanto, ese ahorro no compensa.
Consecuencias del infraseguro de hogar
Como hemos mencionado, la consecuencia más directa de haber contratado un infraseguro de hogar es que la indemnización en caso de siniestro corresponde a una cantidad inferior que no se encuentra acorde al valor real de las posesiones.
La regla de proporcionalidad
Para saber si has contratado un infraseguro de hogar puedes hacer un sencillo cálculo que se basa en la regla de proporcionalidad: multiplicar el capital asegurado por los daños sufridos y dividirlo entre el valor real. Pongamos un ejemplo.
Un cliente declara que el valor de su vivienda es de 5,000 € cuando en realidad es de 10,000 €. En caso de que se produzca un accidente —un rayo que cae y perjudica la lavadora, la nevera, el microondas, etc.— y los daños asciendan a 2,000 €, la compañía de seguros solo podrá cubrir hasta 1,000 €—que es la cifra resultante de multiplicar 5,000 x 2 000 ÷ 10,000). Los 1,000 € restantes, correrán por cuenta del cliente.
Regla de equidad
Para evitar esta situación, las aseguradoras intentan aplicar la regla de equidad, que ajusta la indemnización por los daños sufridos en la vivienda. Así, se plantea una reducción de las coberturas debido a un siniestro para adecuarlas al precio que se ha pagado por la póliza.
De esta manera, la regla de equidad pretende compensar la diferencia entre lo que se ha pagado y el coste real por el que se debería haber asegurado los bienes.
¿Cómo evitar el infraseguro dentro del seguro del hogar?
El consejo de muchas aseguradoras para evitar un infraseguro de hogar es actualizar la póliza cada cierto tiempo. Siempre hay nuevas joyas o muebles que se adquieren y que conviene que estén cubiertas.
No obstante, también está la posibilidad de contratar una póliza con la que se fije una cantidad que no dependa del valor real que tengan todos los bienes. Si se produce un siniestro, se indemniza con lo máximo que se haya fijado en el contrato.
Es importante prestar atención al infraseguro de hogar y no caer en la tentación de contratarlo porque su coste es más asequible. Al final, las pérdidas que se originan en el caso de que se produzca un siniestro pueden superar con creces esa cuantía hasta la que puede llegar la póliza. Por tanto, conviene hacer bien los cálculos.
Consejos para no caer en el infraseguro
El primer consejo para evitar un infraseguro de hogar es ofrecerle a la aseguradora toda la información que esta solicite. No servirá de ayuda esconder datos sobre objetos de gran valor. Por ello, conviene hacer un inventario y ser honesto por el propio bien.
La segunda recomendación es que se hagan fotos y se describan todos los bienes asegurados. Puede ser de ayuda hacer una lista de objetos por estancias para que nada se escape de tu control.
Con todo, recuerda que la visita del perito de la compañía de seguros será crucial para tasar tanto la vivienda como los bienes que contiene de la mejor forma.
Todos estos consejos prevendrán que contrates un infraseguro de hogar que pueda perjudicarte en el largo plazo. Si necesitas ayuda o tienes más preguntas, recuerda que nuestros asesores están disponibles a través del formulario de contacto.
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